Споры экспертов о таком явлении в финансовом мире, как суброгация кредита

Суброгация — это случай субъективной модификации обязательных отношений между кредитором и заемщиком, когда кредит фактически передается из одного банка в другой.

Должник устанавливает новые отношения непосредственно с новым кредитором. Чтобы объяснить правовую природу суброгации, экспертами были предложены две теории: одна отслеживает это явление, как кредитную преемственность, а другая признает новаторское начало суброгации.

Этот спор не просто теоретический, он имеет важные размышления на практическом уровне. К примеру, если теория новаторского явления суброгации будет принята в финансовом мире, срок исковой давности кредитов будет начинаться с того дня, когда была произведена первая оплата по займу. В то же врем, если финансовый мир примет теорию наследования кредита, обязанности по займу начнут действовать с момента возникновения первого долгового обязательства.

Фактически, трудно объяснить феномен суброгации, прибегая исключительно к правопреемству или исключительно к новациям, учитывая, что оба тезиса поддаются возражениям.

Характеристики суброгации займа

Вместо этого можно сказать, что суброгация — это необходимая операция для многих заемщиков, которая имеет следующие характеристики:

1. Это юридический инструмент, используемый в законодательстве для защиты всех участников суброгации.

2. Новый кредитор является владельцем собственного независимого права на переданный ему кредит.

3. Новые отношения, которые должны быть установлены между должником и новым кредитором, заменяют старые отношения с предыдущим кредитором.

Суброгация действует в следующих случаях:

— в пользу лица, которое, будучи кредитором, передает права на кредит другому кредитору, который имеет право быть предпочтительным из-за его привилегий;

— в пользу покупателя имущества, которое делает взносы по кредиту одному или нескольким кредиторам, в пользу которых заложено имущество;

— в пользу наследника, который оплачивает наследственную задолженность;

— в других случаях, установленных российским законодательством.